МФО 2022 - аналитический обзор

Эксперты признают – рынок микрофинансирования стремительно меняется. С 2015 года количество микрокредитных организаций сократилось почти вполовину: с 4200 до 2000. ЦБ РФ прогнозирует, что к концу 2022 года эта цифра сократится до 500, на рынке останутся только надежные и полностью легальные компании.

На рынок микрокредитования влияет масса факторов, в том числе поправки в действующем законодательстве. Ожидается, что рост рынка существенно снизится.

Основные причины:

• Ужесточение политики ЦентроБанка.
• Рост конкуренции.
• Нестабильное финансовое положение заемщиков.

Расширение рынка будет обеспечено за счет стабильных заемщиков, предпочитающих долгосрочные кредиты. Сегодня растет доля клиентов, берущих не более 50% от одобренной суммы.

Что ожидает рынок микрокредитования в 2022 году?

На начало текущего года ЦБ РФ зафиксировал работу 37 микрофинансовых компаний (МФК) и 1348 микрокредитных компаний (МКК). Отмечается, что подавляющее большинство МФО уже пересматривает свою деятельность и бизнес-процессы, проводится тестирование новых продуктов. Увеличение портфеля зафиксировано на уровне 7-10%. При этом будут утрачены заемщики с наибольшими кредитными рисками.

Нестабильное экономическое положение страны повлечет увеличение спроса на микрозаймы, но из-за ужесточения политики и обновленных систем скоринга положительное решение получат не более 15% заявок. Стоимость привлечения заемщика существенно вырастет, а это снижает маржинальность и темпы роста рынка микрокредитования.

Получить микрозайм на выгодных условиях

Также рост микрокредитного рынка будет обусловлен за счет увеличения доли электронной коммерции и ввода новых продуктов. Например, целевой займ на покупку товара или электроники. Эксперты полагают, что рост МФО возможен за счет сотрудничества микрокредитных компаний с маркетплейсами, поскольку здесь более надежные заемщики. Помимо этого микрозаймы будут активно развиваться на онлайн-точках за счет крупных игроков рынка.

Крупнейшие МФО РФ в 2022 году

Микрофинансовые компании, представленные в этом разделе, предлагают примерно одинаковые условия – до 1% в день, сейчас это предельно допустимая ставка. Некоторые фирмы работают с небольшой комиссией или предлагают страховку. Почему стоит сотрудничать с крупными МФО? Для мощных игроков, работающих на рынке кредитования 5-10 лет, важна репутация. Наиболее высокая вероятность того, что они предлагают наиболее лояльные и прозрачные условия кредитования.

Мы подготовили перечень микрофинансовых организаций с наибольшей клиентской базой и портфелем стабильных финансовых активов:

• MoneyMan – работает на рынке с 2011 года.
• Веб-Займ – начала деятельность в 2011 году.
• Деньга – зарегистрирована с 2011 года.
• еКапуста – основана в 2011 году.
• До зарплаты – начала работу с 2011 года.
• Отличные наличные – появилась в 2011 году.
• Веббанкир – работает на рынке с 2012 года.
• Займер – зарегистрирована в 2013 году.
• Турбозайм – ведет деятельность с 2013 года.
• Е-заем – основана в 2013 году.

Подавляющее большинство компаний начали работу в 2011 году, как раз в то время в РФ начал зарождаться финансовый рынок, регулируемый законодательством. Микрофинансовые организации, которые начали работу в то время, прошли сложный путь становления и развития. Все они отличаются хорошей репутацией и прозрачными условиями работы.

Преимущества сотрудничества с крупными МФО (МФК)

Одно из основных преимущество работы с крупными игроками финансового рынка – надежность. Стабильные и высокие обороты свидетельствует о широкой базе клиентов и высоком уровне доверия. Неоспоримый бонус таких МФО в том, что они выдают краткосрочные займы не только физическим лицам, но и частным предпринимателям. Банки с большой неохотой выдают кредиты ИП, многие из них заявляют об этом открыто. Микрозайм от МФО на короткий срок может быть настоящим спасением малого бизнеса.

В России рынок микрокредитования достаточно молодой и компаний с 20-ти и 30-ти летней историей просто не существует. Согласитесь, что МФО даже со стажем 10 лет – это уже неплохо.

Основные преимущества сотрудничества с крупными МФО (МФК):

• Возможность быстро поправить кредитную историю и улучшить рейтинг заемщика.
• Небольшой перечень требований к заемщику.
• Минимум документов – паспорт, ИНН, телефон, платежная карта.
• Постоянным надежным заемщикам доступ к крупным суммам на более длительный срок.
• Программы лояльности – уменьшение процентной ставки для клиентов, которые выплачивают предыдущие кредиты без просрочек.

Преимущества сотрудничества с небольшими МФО (МКК):

Современный рынок МФО насчитывает около 2000 микрофинансовых учреждений, из них крупные игроки составляют около 15-20%. Остальная часть приходится на долю мелких компаний. Многие из них также заслуживают внимания, предлагая выгодные условия сотрудничества:

• Небольшие МФО, стремясь привлечь новых клиентов, чаще предлагают более выгодные условия – кредит под 0% новичкам, сниженную процентную ставку.
• Лояльность к клиенту. Если вам отказали в банке и крупном МФО, попробуйте оформить небольшой займ в мелком. Такие МФО охотнее кредитуют пенсионеров, студентов, мам в декрете, лиц с инвалидностью, заемщиков с непогашенным кредитом или открытыми просрочками.
• Некоторые МФО работают под отдельную отрасль или категорию населения. Например, Желдорзайм, компания выдает микрокредиты сотрудникам железной дороги. Но и остальные заемщики могут попробовать подать заявку.

Многие небольшие МФО требуют минимальный пакет документов, работают в онлайн-режиме 24/7 и быстрее одобряют заявки, чем крупные МФО. Важно работать с проверенными организациями, чтобы не нарваться на мошенников.

Получить онлайн-кредит за 5 минут

Как проверить МФО?

Обязательно проверить на сайте название компании (официальное, может отличаться от названия торговой марки), проверить лицензию, а также:

• Заглянуть в реестр ЦентроБанка и отыскать в списке нужную организацию, ориентируясь на официальное название.
• Почитать отзывы реальных заемщиков.
• Просмотреть независимые рейтинги МФО, почитать обзоры и аналитические материалы.

Перед тем как начать сотрудничать с незнакомой компанией, не поленитесь и изучите всю информацию.