О микрофинансировании

Как часто многие из нас нуждаются в небольшой сумме до зарплаты? Статистика утверждает, что около 63% потребителей периодически испытывают небольшие денежные затруднения. Дело не в нерациональном распределении бюджета, чаще всего это мелкие бытовые нужды – сломался телефон, затопили соседи сверху, вышел из строя холодильник, родственник попал в больницу, подвернулась “горящая” путевка по низкой цене. “Финансовая подушка” не всегда спасает, друзья и родственники редко могут дать нужную сумму, а оформление кредита в банке растягивается на несколько дней.

Как быть, если деньги нужны здесь и сейчас? Сегодня помочь с решением такого рода вопросов могут МФО (микрофинансовые организации). Скорость принятия решений по кредитам достигает 20-30 минут, займ выдается в 97%. Скорость и лояльность МФО выгодно отличает их от банков, известных своими бюрократическими требованиями в работе.

Как развивалось микрофинансирование в РФ?

Чтобы лучше понимать работу МФО, давайте немного углубимся в историю. Микрофинансовые учреждения работают на основании лицензии и имеют право выдавать заемные средства на короткий период времени физическим и юридическим лицам за счет собственных резервов.

Первые МФО появились в России в середине 90-х годов и первично их деятельность была не совсем законная. В 2011 году был принят закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, регулирующий все взаимоотношения между кредитором и заемщиком. В 2017 году все МФО были разделены на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные (МКК).

По закону МФК имеет право кредитовать потребителей на сумму до 1 млн рублей, для МКК это порог снижен и составляет 500 тыс рублей. Информация о сроках кредитования, сумме, процентной ставке, условиях работы на период просрочки, штрафных санкциях должна быть озвучена заемщику перед оформлением договора.

Перейти к оформлению заявки

Условия кредитования каждая финорганизация разрабатывает под себя, но в целом они похожи:

• Первый займ под 0% (в рамках акций).
• Постоянным клиентам, своевременно погашающим микрокредиты, скидки.
• При повторном обращении надежным заемщикам увеличивают лимит.
• Срок займа до 30 дней или больше.
• Стандартная процентная ставка – 1,5%-1,9%.
• Годовая процентная ставка – 250%-750%.

Виды микрокредитных компаний

Основная задача микрофинансовых компания – выдача нужной суммы клиенту по упрощенной схеме в течение короткого периода времени. Все действующие МФО условно можно разделить на несколько групп:

• Компании, работающий только в онлайн-режиме.
• Организации, которые оформляют договора и выдачу кредита только через собственные отделения.
• МФО, работающие по комбинированному принципу – подача и рассмотрение заявки проходит в офисе, а зачисление денежных средств и подписание электронного договора проходит в онлайн-формате.
• Финкомпании, работающие с залоговым обеспечением и не требующие залога. Первые предлагают большую сумму кредита, ввиду подкрепления надежности заемщика ценным залоговым имуществом.

МФО и банк: основные отличия?

В настоящее время в сфере срочного потребительского кредитования работают как банки, так и микрофинансовые компании. Несмотря на похожий принцип работы – выдача заемных денежных средств на условиях возвратности, срочности и платежеспособности, существует также множество различий:

• Получить кредит может любой совершеннолетний гражданин РФ. Но банк для выдачи займа потребует справку о доходах, подтверждение трудоустройства, “чистую” кредитную историю и в некоторых случаях – привести поручителя. МФО также выдает деньги только совершеннолетним гражданам, но тут могут получить деньги мамы в декрете, военнослужащие, студенты, пенсионеры, заемщики с просрочками, с плохой кредитной историей, без справки о доходах.
• Банк рассматривает решение о выдаче денег в течение нескольких дней, и нередко запрашивает дополнительные документы. В МФО проверка информации занимает 5-10 минут.
• В банке можно получить помощь только в часы работы организации, многие МФО работают круглосуточно и оформить микрозайм можно даже в выходной или праздничный день. Скрининговая система удаленно принимает заявку, обрабатывает и выдает молниеносное решение.
• Оформляя кредит в банке, сотрудник может позвонить родственнику или работодателю заемщика с целью выяснения платежеспособности и других деталей. В МФО выдают деньги без звонков и выяснения, куда именно будут потрачены заемные средства.

Перейти к оформлению заявки на займ

Чтобы оформить кредит-онлайн в МФО, потребуются паспорт и идентификационный код, платежная карта любого банка с положительным или нулевым балансом, мобильный номер телефона любого национального оператора. Иногда для оформления кредита системе для верификации клиента может потребоваться небольшая сумма, 1-10 руб на счету. Это описывается в правилах.

Преимущества микрокредитования онлайн

Получить займ онлайн – это возможность не только оформить нужную сумму, но и сэкономить время на посещение финорганизации. Кроме того, онлайн-займы можно оформлять в любое время суток, в любой день и из любого места. Достаточно указать нужную сумму, срок кредитования, ввести промокод (если он есть) и нажать “Получить”. Но и это не все преимущества получение займа онлайн:

• Ознакомиться с условиями можно заранее, подобрать для себя оптимальную сумму и количество дней.
• Личная информация заемщика надежно защищена и не может быть передана третьим лицам.
• Круглосуточная работа.
• Высокий процент одобрения заявки.
• Быстрая подача и обработка заявки.
• Прозрачные условия получения денежных средств.
• Отношения между кредитором и заемщиком юридически закреплены договором.
• Заполнять анкету для получения займа нужно единожды. После этого система будет требовать только ввести логин и пароль.

Как быть, если не успеваете погасить микрозайм вовремя? Во-первых, не стоит паниковать и скрываться от сотрудников МФО – так вы усугубите ситуацию. Во-вторых, многие МФО предлагают услугу пролонгации. Оформив ее, можно продлить срок пользования кредитом без штрафов и избежать порчи кредитной истории.