Новости из мира МФО - 2022
Введение санкций, падение экономического уровня, снижение платежеспособности граждан – все это негативным образом сказывается не только на заемщиках МФО, но и самих микрофинансовых компаниях. Ввиду сложившейся ситуации, государство разработало ряд мер для поддержки заемщиков – от введения кредитных каникул до различных ограничений в работе МФО.
По отношению к микрокредитным компаниям сегодня предложен целый ряд поправок к Закону № 353-Ф3. После их принятия МФО будут пользоваться пониженной процентной ставкой, появятся ограничения к общей сумме переплаты. При этом МФО смогут вести деятельность как и прежде, об отмене микрокредитов ЦентроБанк пока не заявляет.
Грозят ли санкции микрокредитным компаниям?
Микрофинансовые компании оказались наиболее устойчивыми к экономическому кризису. Введенные санкции не коснулись работы МФО, поскольку их деятельность не является системообразующей, не касается бюджетных денег и не связана со стратегическими важными отраслями экономики.
Подать заявку на получение микрозайма
Объемы выдач кредитов в МФО начали восстанавливаться еще в 2020 году, а в 2021 уровень поднялся на тот, который был зафиксирован до мировой пандемии. В 2022 аналитики предсказывают рост МФО, но уровень доходности остается под вопросом. Почему так? Несмотря на уменьшение кредитной ставки (а это весомый плюс для заемщика), количество платежеспособных клиентов стремительно сокращается. С такой же скоростью растет и число должников, которые оформили микрозайм до принятия санкций. МФО будут тщательнее проверять будущего заемщика и процент согласованных заявок будет гораздо ниже, чем ранее. Клиенты, имеющие наибольшие кредитные риски, такие как низкий кредитный рейтинг, плохая кредитная история, множественные случаи просрочек, несколько открытых кредитов – могут вовсе утратить доступ к легальному кредитованию.
Вместе с тем эксперты полагают, что низкая доходность повлияет на слабых игроков рынка микрокредитования и многие из них просто закроются.
Новый закон о микрозаймах: что ждет рынок микрокредитования?
Когда документ вступит в действие, МФО обяжут соблюдать следующие условия:
- Максимально допустимый процент в день не может превышать 0,8% (это 292% годовых).
- Максимально заемщик в конечном счете не сможет переплатить свыше 130%.
Снижение процентной ставки с 1% до 0,8% распространяется только на новые микрокредиты. Обычный заемщик практически не почувствует разницы, но для многих МФО даже снижение ставки на 0,2% может оказаться весьма болезненным.
Некоторые заемщики могут принять факт удешевления кредитов положительно, но микрокредитные компании, лишившись около 20% дохода в сфере краткосрочного кредитования, будут вынуждены использовать более жесткие скоринговые модели. Почему? Более высокий процент по кредиту, в сравнении с банковским кредитованием подкреплен тем, что МФО более лояльно относятся к потенциальным заемщикам и могут компенсировать ущерб, нанесенный небольшой просрочкой. Уменьшение процентной ставки лишает МФО такой возможности, компании будут тщательнее выбирать партнеров и отказывать слабым категориям.
Последние тенденции с ПДН: новые требования для МФО
ЦентроБанк России обяжет МФО предоставлять информацию заемщику о его показателе долговой нагрузки (ПДН). Если он превышает 50%, компания обязана уведомить об этом.
В настоящее время банки и микрокредитные организации также должны рассчитывать уровень ПДН, но не обязаны информировать о нем клиента. После принятия поправок к закону рассчитывать ПДН и сообщать его заемщику необходимо будет в отношении всех кредитов свыше 10 000 рублей, а также в случае продления периода кредитования и увеличения суммы ежемесячного платежа.
Что повлияло на принятие решения? По информации ЦБ РФ, с начала прошлого года объем проблемных кредитов вырос на 7,9%. Поправки должны помочь заемщикам принять верное решение об оформлении кредита и поднять уровень финансовой грамотности.
Существует ряд исключений, когда МФО и банки могут не рассчитывать ПДН и не сообщать о полученном индексе заемщику:
- оформление кредитов на получение образования;
- предоставление кредитов инвалидам на покупку технических средств реабилитации и оплату услуг;
- займы для военнослужащих по программе накопительно-ипотечной системы.
Может ли заемщик самостоятельно оценить все риски? Да! Важно перед оформлением кредита проверить в реестре ЦентроБанка наличие выбранной МФО. Если микрокредитная компания зарегистрирована там – переживать не стоит. Также важно внимательно изучать все кредитные продукты и предложения, чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант.
Подать заявку на получение микрозайма
Свежее законодательное нововведение этого года – макропруденциальные лимиты по необеспеченным потребительским кредитам (займам). Сейчас, при работе с заемщиками, чья ПДН свыше 50%, банки и МФО должны корректировать нормативы. По новым требованиям, массовая доля займов, выданных МФО для клиентов с показателем ПДН свыше 80%, не должна превышать 35% от общего объема кредитов.
Нововведения – как они повлияют на работу МФО и заемщиков?
Снижение процентной ставки могут повлечь возникновение проблем для некоторых МФО, но для большинства это пройдет безболезненно. Для защиты заемщиков государство предостерегло банки и МФО о недопустимости одностороннего повышения ставок и досрочного расторжения договоров.
После принятия поправок к Закону 353-ФЗ, заемщики могут получить займ по сниженной процентной ставке. Предполагается, что таким образом многие постараются избавиться от долгов – закрыть новым займом старый кредит.